Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Предприниматель Петербурга, 30 сентября 2002 г.

Где бизнес, там и риски

Но риски можно уменьшить, застраховавшись от них

498 просмотров

Сегодня мы, продолжая разговор о страховании (см. «ПП» № № 31, 32), поговорим о рисках, способных нанести предпринимателям имущественный ущерб.

Риски присущи любому виду бизнеса. Но это вовсе не означает, что всем надо срочно застраховаться или, наоборот, положиться на авось. Главное — понять, какие же опасности грозят вашему бизнесу, как их можно снизить и какую часть из них можно переложить на плечи страховой компании. Наш собеседник — начальник отдела имущественного страхования СК «Инертек» Денис Горулев.

— Денис Алексеевич, какова природа рисков, подлежащих страхованию, и почему они возникают?

— В жизни каждого из нас случаются события, способные серьезно подорвать наше материальное благополучие и которых каждому хотелось бы избежать. Все это — риски, природа которых лежит на «трех китах». Во-первых, это стихийные бедствия, например, наводнения или ураганы. Во-вторых, действия (от простой халатности до противоправных деяний) контрагентов по бизнесу или третьих лиц, например, несвоевременная оплата поставки товара, разбойное нападение на склад или машину с товаром. И в-третьих, наши собственные ошибки и упущения, например, незакрытый кран в ванной — и, как результат, залитые водой нижние этажи.
Возникновение риска во многом зависит от рода занятий. Весь бизнес можно условно разделить на три категории: производство (понимая под ним всю совокупность предприятий и организаций, выпускающих что-либо материальное), торговля и сфера услуг. И хотя каждая из трех категорий бизнеса имеет свою специфику, есть у них и схожие проблемы. Прежде всего, они связаны с имуществом. Практически у каждой организации, независимо от вида ее деятельно размера, есть помещения (офисы, торговые точки, склады, производственные площади), а также оборудование, мебель, оргтехника. Данные объекты подвержены традиционным имущественным рискам (пожар, стихийные бедствия, затопления, противоправные действия третьих лиц). Они страхуются по полису «огневого страхования».

— Какие риски характерны именно для производства?

— Кроме вышеозначенных, характерным для производства риском, является эксплуатация большого количества машин и механизмов, которые подвержены не только традиционным имущественным рискам, но и риску поломки, остановки. Кроме этого, в соответствии с Гражданским кодексом РФ и Законом РФ «О защите прав потребителей», производитель несет ответственность за качество выпускаемого товара. Для ряда производств характерно наличие опасных производственных объектов, страхование которых обусловлено Федеральным законом «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» и другими нормативными актами. Кроме этого, у любой производственной фирмы на складах имеется большое количество сырья и готовой продукции. На сегодняшний день, кроме традиционных видов страхования, таких, как страхование имущества (недвижимости, оборудования, продукции), грузов и транспорта, страховые компании предлагают новые страховые продукты: страхование перерывов в производстве, страхование машин от поломок, страхование ответственности товаропроизводителей, страхование финансовых рисков.

— А что в первую очередь следует застраховать руководителю магазина или предприятия сферы услуг?

— Для торговли основным объектом деятельности является товар (как на торговых площадках, так и на складах), а также торговое оборудование, торговые площади и транспорт. Основным риском являются противоправные действия третьих лиц, а основным объектом страхования — товарные запасы.
Для сферы услуг характерны два главных риска — профессиональная ответственность (или ответственность за качество услуг) и ответственность за сохранность имущества ваших клиентов. На мой взгляд, прежде всего необходимо страховать риски, связанные с сохранностью имущества клиентов. Особенно это важно для организаций, оказывающих транспортно-экспедиторские, складские, риэлторские и аудиторские услуги, для химчисток. Ведь ущерб, который вы можете нанести клиенту, может быть многократно выше ваших финансовых возможностей и, соответственно, может не только лишить вас бизнеса, но и посадить в долговую яму.

— Насколько, на ваш взгляд, актуальны вопросы страхования граждан?

— Для физических лиц вопрос о страховании даже более важен, нежели для предприятий. Ведь в данном случае он носит социальный характер. Если работу и даже бизнес можно сменить, то жизнь не поменяешь.
Что может угрожать гражданам? Два основных риска — потеря имущества и возникновение ответственности. Имущество — квартира, включая ее отделку, загородный дом (дача), гараж, домашняя утварь, включая бытовую технику и мебель; драгоценности и предметы искусства. Кроме этого — транспортные средства (автомашины, яхты и т.п.). Ответственность — прежде всего как владельца недвижимости за ущерб, нанесенный другим жильцам и третьим лицам. Для автолюбителей — автогражданская ответственность, страхование которой, кстати, совсем скоро приобретет обязательный характер. Может также страховаться ответственность владельцев собак и другие виды гражданской ответственности.

Беседовала Елизавета Миронова.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »